Innovation PLENTUM Multisachwertpolizze: „Lebensversicherung der dritten Generation“

Mit der Multi-Asset-Sachwertpolizze kommt eine bislang einzigartige Innovation auf den Markt der Lebensversicherung. Gestaltet wurde das von den Entwicklern als „Lebensversicherung der dritten Generation“ bezeichnete Produkt durch das Luxemburger Investmenthauses PLENTUM, Versicherer ist die Liechtensteiner Quantum Leben AG. Für den Vertrieb in Österreich ist Walter Schuster, Country Manager Austria der PLENTUM Beratungs GMBH und ehemaliger CEO der Standard Life (im Bild), verantwortlich.

„Es sind drei Faktoren, die unser spezielles Konzept in ganz Europa einzigartig machen“, so Schuster im AssCompact-Interview. Zum einen haben Kunden nun erstmals die Möglichkeit, sich direkt an realen Sachwerten zu beteiligen – und das ab 100 Euro monatlich und ohne Umwege über Börsen oder Handelsplattformen. Zweitens können die Prämien beliebig auf die fünf Assetklassen Immobilien, erneuerbare Energien, Rohstoffe, Logistik und Aktien aufgeteilt werden. Je nach Anlageverhalten des Kunden kann so ein individuelles Portfolio erstellt werden.

Schuster: „Das Konzept basiert darauf, dass Sachwerte wie z.B. Immobilien verbrieft werden, und somit auch mit kleinen Beiträgen an Investments teilgenommen werden kann, die üblicherweise der Großfinanz vorbehalten sind. So wird alles im Rahmen einer normalen, fondsgebundenen Versicherungslösung angeboten, die insgesamt eine sehr günstige, aber voll transparente Kostenstruktur aufweist.“

Dabei ist das Verhältnis frei vom Kunden zwischen 0% und 90 % je Assetklasse wählbar, lediglich die Quote der in Aktien zu investierenden Gelder ist auf 40% begrenzt. Die Sachwertinvestitionen – mit Ausnahme von Investitionen in Bereich der handelbaren Aktien – sehen Basisverzinsung, jährlichen Inflationsausgleich und jeweils Besicherung – beispielsweise im Immobilienbereich über eine grundbürgerliche Eintragung – vor.

Als dritten Erfolgsfaktor nennt Schuster ein innovatives Courtagemodell für Vertriebspartner. Die Multisachwertpolizze bringe ein ausgezeichnetes laufendes Einkommen, ohne dabei auf die Abschlussprämien verzichten zu müssen. „Und das alles nicht zu Lasten des Kunden. Diese Vorteile für Kunden und Makler werden die Basis des Erfolgs sein“, so Schuster.

Die Multi-Asset Sachwertpolizze wird ausschließlich über Versicherungsmakler, Vermögensberater und Banken erhältlich sein. Zudem wird der Vertrieb über eine App für iPad gestützt, die es dem Kunden ermöglicht, sein Geld auf die verschiedenen Asset-Klassen aufzuteilen. Der Vermittler kann unmittelbar die prognostizierte Ablaufleistung sowie die Kosten berechnen. Österreichischen Vertriebspartnern, die kein iPad haben, wird ein solches zur Verfügung gestellt.