Die Herausforderungen an Österreichs Maklerschaft im Gewerbe- und Industriegeschäft sind deutlich gestiegen. Das ergab eine aktuelle Umfrage, die AssCompact Herausgeber Franz Waghubinger anlässlich des Roundtables vor dem Gewerbeversicherungssymposium präsentierte. Insgesamt 238 Maklerinnen und Makler aus ganz Österreich hatten sich von 10. bis 19. Jänner an der Umfrage beteiligt.
Redakteur/in: Mag. Peter Kalab - Veröffentlicht am 15.03.2023
Die besten Services und die beste fachliche Begleitung bieten die Versicherer nach Ansicht der unabhängigen Vermittler in den Sparten Rechtsschutz, Haftpflicht und in den Personenversicherungen. Deutlich abgeschlagen sind die Sparten Kfz/Fuhrpark, bAV und Allrisk/Sachversicherungen.
43,3% der Umfrageteilnehmer arbeiten nicht mit Versicherern ohne Niederlassung in Österreich zusammen. Das Ranking der Sparten mit dem höchsten Anteil an „ausländischen“ Versicherern führt die Cyberversicherung mit 40,1% an, gefolgt von der D&O mit 35,7%, der Vermögensschadenhaftpflicht mit 25,5%, der Vertrauensschadenversicherung mit 19,8% und der Maschinen(bruch)versicherung mit 17,2%.
Top-Risiko Cyberattacken
Vermehrtes Risikopotenzial sieht die Maklerschaft 2023 (Mehrfachnennungen) in Cyberattacken 86,5%, Haftungen (50,0%) im Personalmangel (49,4%), in der Inflation bzw. in unberechenbaren Preisentwicklungen (43,6%) in Zahlungsausfällen (41,0%), in der Energiekrise und in der Versicherbarkeit verschiedener Risiken generell (je 34,6%) im Klimawandel und in Katastrophenschäden (32,1%) und in fragilen Lieferketten (31,4%).
Geteilte Meinungen über Haftungsfallen
Geteilt ist die Meinung der Umfrageteilnehmerinnen und Umfrageteilnehmer bei der Frage nach dem Risiko von Haftungsfallen: 46,2% sehen ein sehr geringes bzw. geringes Risiko, im Gewerbegeschäft in eine Haftungsfalle zu tappen, 48,1% halten dieses Risiko für hoch bzw. sehr hoch, der Rest ist unschlüssig.
Dazu einige exemplarische Maklerstatements aus der AssCompact Umfrage:
- Die Versicherer schränken permanent die Zeichnung ein, gleichzeitig erhöht sich der Kundenbedarf für komplexe/individuelle Versicherungslösungen, gleichzeitig werden die gesetzlichen Vorgaben laufend mehr und komplexer.
- sehr viele Risken der Kunden sind versicherungstechnisch in Österreich nicht abbildbar
- Es ist schwierig Schritt zu halten mit rechtlichen Änderungen, Urteilen, Compliance-Vorschriften
- IDD-konforme Beratungstools, die auch praxistauglich für Gewerbegeschäft sind, sind aktuell so gut wie nicht verfügbar
- Anspruchsverhalten der Kunden und deren Anwälte wird immer größer
- Ausufernde Dokumentationspflichten und in diesem Zusammenhang hohe Haftungen
Hohe Herausforderungen an die Maklerschaft
Eindeutig fällt das Ergebnis über den Grad der Herausforderungen an die Maklerschaft im Zusammenhang mit der Versicherung von Gewerbe und Industrie aus. Nach Meinung von 94,9% der Umfrageteilnehmer sind die Herausforderungen stark gestiegen bzw. gestiegen. 3,2% sind der Meinung, sie seien gleichgeblieben, der Rest ist unschlüssig.
Auch zu dieser Frage einige exemplarische Statements aus der Maklerschaft:
- Versicherbarkeit, Rückversicherer und Zeichnungskapazitäten werden immer mehr eingeschränkt
- Knowhow und Kapazitäten der Versicherer sind enorm zurückgegangen
- Themenbereiche werden komplexer, Versicherungsprodukte werden vermehrt standardisierter
- Die Risikobereitschaft (Deckungskapazitäten) und die fachliche Unterstützung durch den Versicherer wird zunehmend geringer
- sehr restriktive Annahmepolitik der VUs
- Weniger Angebot, weniger Risikobereitschaft der Versicherer, aber höhere Erwartungen der Unternehmen
Wo digitale Abwicklungsprozesse nützlich wären
Die beiden letzten Fragen bezogen sich auf digitale Abwicklungsprozesse im Gewerbe- und Industriegeschäft. Bei der Frage, in welchen Bereichen digitale Abwicklungsprozesse besonders nützlich wären, ergibt sich folgendes Ranking: Online-Risikoanalyse mit Ausschreibung vor Online-Deckungskonzept, Online-Vergleichsrechner, Online-Polizzierung und digitalen Verkaufstools.
Bei der Frage, bei welchen Produkten im Gewerbe-/Industriegeschäft digitale Abwicklungsprozesse besonders wichtig sind, gibt es folgendes Ranking (Mehrfachnennungen):
- Kfz/Fuhrpark73,9%
- Haftpflicht 68,6%
- AllRisk/Sach66,7%
- Rechtsschutz56,2%
- Personenversicherung26,1%
- bAV17,7%
Den Bericht über die Studie zur Gewerbeversicherung lesen Sie in der April-Ausgabe von AssCompact und in der Nachlese zum AssCompact Gewerbeversicherungssymposium!
AssCompact ONLINE Gewerbeversicherungssymposium 2023
Die Studie diente auch als Grundlage für den im Vorfeld des Gewerbeversicherungssymposiums stattfindenden Roundtables zum Thema „Aktuelle Herausforderungen im Risikomanagement und zur Haftungsproblematik im Gewerbegeschäft“, der einen mehrwöchiger Gewerbeversicherungsschwerpunkt einläutete, der im Symposium am 7. März in der Pyramide Wien/Vösendorf gipfelte. Zusätzlich bietet AssCompact das Gewerbeversicherungssymposium digital an. Aufgeteilt auf den 21., 22. und 23. März jeweils ab 11 Uhr können Sie alle Vorträge über AssCompact Live TV sehen – mit anschließenden Wissenstests zur Erlangung der IDD-Weiterbildungsstunden.
Für Vermittler und Sponsor-Partner des AssCompact Gewerbeversicherungssymposiums gilt der reduzierte Preis in Höhe von 180 Euro zzgl. MwSt. Bitte geben Sie bei Anmeldung als Vermittler den Rabattcode: Vermittler_2023 und als Sponsor-Partner den Rabattcode: Partner_2023 ein. Wenn Sie kein Vermittler oder Sponsor-Partner des AssCompact Gewerbeversicherungssymposiums sind, geben Sie bitte KEINEN Rabattcode ein, es gilt der Normalpreis in Höhe 360 Euro zzgl. MwSt.
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