Swiss Re Institute: 108 Mrd. US-Dollar versicherte Schäden im Jahr 2023

Die weltweiten versicherten Schäden aus Naturkatastrophen übertrafen in den letzten 30 Jahren das globale Wirtschaftswachstum: Von 1994 bis 2023 betrugen die inflationsbereinigten versicherten Schäden aus Naturkatastrophen durchschnittlich 5,9% pro Jahr, während das globale BIP um 2,7% wuchs. Mit anderen Worten: In den letzten 30 Jahren hat sich die relative Verlustbelastung im Vergleich zum BIP verdoppelt.

Jérôme Jean Haegeli, Group Chief Economist von Swiss Re, sagt:

"Auch ohne einen historischen Sturm wie Hurrikan Ian, der im Vorjahr Florida heimsuchte, waren die weltweiten Schäden durch Naturkatastrophen im Jahr 2023 gravierend. Dies bestätigt erneut den 30-jährigen Schadentrend, der durch die Anhäufung von Vermögenswerten in Regionen, die anfällig für Naturkatastrophen sind, angetrieben wird. In Zukunft müssen wir jedoch etwas mehr in Betracht ziehen: die klimabedingte Gefahrenverschärfung. Heftigere Stürme und größere Überschwemmungen, die durch einen sich erwärmenden Planeten angeheizt werden, werden voraussichtlich mehr zu den Verlusten beitragen. Dies zeigt, wie dringend Handlungsbedarf besteht, insbesondere wenn man die strukturell höhere Inflation berücksichtigt, die die Kosten nach der Katastrophe in die Höhe getrieben hat."

Moses Ojeisekhoba, CEO Global Clients & Solutions von Swiss Re, sagt:

"Da die Wettergefahren aufgrund des Klimawandels zunehmen, müssen die Risikobewertung und die Versicherungsprämien mit der sich schnell entwickelnden Risikolandschaft Schritt halten. Mit Blick auf die Zukunft müssen wir uns darauf konzentrieren, das Schadenpotenzial zu reduzieren. 2023 war das heißeste Jahr seit Beginn der Wetteraufzeichnungen, und der Start ins Jahr 2024 folgt diesem Beispiel. Um Sachversicherungen nachhaltig und erschwinglich zu halten, bedarf es einer konzertierten Anstrengung der Privatwirtschaft, des öffentlichen Sektors und der Gesellschaft im Allgemeinen – nicht nur, um Klimarisiken zu mindern, sondern auch, um sich an eine Welt mit intensiverem Wetter anzupassen."

Erdbeben teuerste Katastrophe

Die schlimmste Naturkatastrophe des Jahres 2023 war das Erdbeben in der Türkei und Syrien im Februar mit geschätzten versicherten Schäden in Höhe von USD 6.2 Mrd.

Auch das Jahr 2023 war geprägt von einer hohen Ereignisfrequenz: 142 versicherte Naturkatastrophen stellten einen neuen Rekord dar. Die meisten waren von mittlerem Schweregrad, was zu Verlusten von1 bis 5 Mrd. US-Dollar führte . Im Jahr 2023 gab es mindestens 30 solcher Veranstaltungen, viel mehr als im bisherigen Zehnjahresdurchschnitt. Davon waren 21 SCS, ein neuer Höchststand. Die Zahl dieser mittelschweren Ereignisse ist seit 1994 um 7,5% gestiegen, fast doppelt so stark wie die Zahl der Katastrophen um 3,9% im Allgemeinen.

Schwere Gewitter haben sich nach tropischen Wirbelstürmen als zweitgrößte Schadengefahr etabliert, da sie durch Urbanisierung und Wirtschafts- und Bevölkerungswachstum gefährdet sind. Hagelstürme sind mit Abstand der Hauptverursacher von versicherten Schäden durch SCS und für 50 bis 80% aller SCS-bedingten versicherten Schäden verantwortlich. SCS ist der Überbegriff für eine Reihe von Gefahren, darunter Tornad- und Geradwinde sowie große Hagelkörner. SCS sind häufig beobachtete Wetterereignisse, die entstehen, wenn warme, feuchte Luft von der Erdoberfläche in die oberen Schichten der Troposphäre aufsteigt, was zur Bildung von Wolken, Blitzen und Donner führt. Währenddessen strömen kühle Luftpakete an die Erdoberfläche und bringen starke Windböen, Regen oder sogar Hagel. Die weltweiten versicherten Schäden durch SCS summierten sich im Jahr 2023 weltweit auf einen neuen Rekord von 64 Mrd. US-Dollar, wobei 85% auf die USA entfielen. Die versicherten Schäden im Zusammenhang mit SCS wuchsen in Europa am schnellsten und überstiegen in den letzten drei Jahren jeweils 5 Mrd. US-Dollar. Vor allem das Hagelrisiko nimmt zu, vor allem in Deutschland, Italien und Frankreich.

Festsetzung von Prämien als Anreiz für Anpassungsmaßnahmen

Erhöhte Engagements aufgrund von Wirtschafts- und Bevölkerungswachstum, Urbanisierung und Vermögensaufbau seien laut Swiss Re Institute nach wie vor die Hauptursache für steigende SCS-bedingte Verluste, und die Auswirkungen des Klimawandels dürften diesen Trend noch verschärfen. Ein weiterer Faktor seien Veränderungen der Gefährdungsanfälligkeiten, wie z. B. ein schnelles Wachstum von Solarstromanlagen auf Dächern.

Der erste Schritt zur Reduzierung von Verlusten bestehe laut Swiss Re Institute darin, das Verlustpotenzial durch Anpassungsmaßnahmen wie die Durchsetzung von Bauvorschriften, den Bau von Hochwasserschutzbarrieren und die Abschreckung von Siedlungen in Gebieten, die anfällig für Naturgefahren sind, zu verringern. Darüber hinaus ermögliche die Zusammenarbeit mit Erstversicherern, Versicherungsverbänden und der öffentlichen Hand einen Datenaustausch, der für die gemeinsame Risikominderung von entscheidender Bedeutung sei.