Wie sehen Biometrie-Produkte der Zukunft aus?

Mindestkapital garantieren

Auch für Biometrieprodukte mit signifikantem Sparprozess sei dies laut ifa ein spannendes Thema. Ein Beispiel sind fondsgebundene Lösungen, die bei intelligenter Ausgestaltung drei wesentliche Eigenschaften miteinander verbinden: garantierte Absicherung der biometrischen Risiken, erhöhtes Renditepotenzial und reduzierte (Zins-)Garantien. 

Kapital in lebenslanges Einkommen umwandeln

Nur die Lebensversicherung kann das Risiko absichern, länger zu leben, als das vorhandene Vermögen reicht. Ein zentrales Alleinstellungsmerkmal, das laut ifa-Experten viel stärker ins Bewusstsein der Vertriebe und Kunden gerückt werden müsse. Erste Produktinnovationen werden bereits versucht: 

1. Produkte mit „kapitaleffizienten“ Garantien: Auch in der Rentenphase können kapitaleffiziente Konzepte angewendet werden, um die Solvenzanforderungen deutlich zu senken.
2. Produkte mit Fondsanbindung auch in der Rentenbezugsphase: Ein 60-Jähriger hat noch eine Lebenserwartung von deutlich über 20 Jahren. Ein kontrolliertes Aktien- und Fondsinvestment kann auch für diese Kundengruppe noch sinnvoll sein.
3. Enhanced Annuities (Vorzugsrenten), die auf die konkrete Gesundheits-Situation des Kunden abgestimmt werden können.
4. Produkte mit mehr Flexibilität in der Rentenphase, die auf typische Eigenschaften von Bank- und Fondsprodukten setzen, solange noch Geld vorhanden ist, und auf die Versicherungseigenschaft fokussieren, wenn man die Versicherung braucht.

Diese Eigenschaften findet man bisher ausschließlich bei Variable Annuities amerikanischer Prägung. Es wäre, so das Ulmer Beratungsunternehmen, aber auch möglich, diese Produkteigenschaften in „klassische“ Renten oder andere Garantiekonzepte zu integrieren.

Biometrische Risiken bezahlbar absichern

Produktkonzepte „unterhalb“ der BU (EU, Dread Desease, Grundfähigkeiten, Funktionelle Invaliditätsversicherung FIV) haben das Ziel einer umfassenden Absicherung bei günstigerem Preis für Versicherungsnehmer. Auch im „Premium-Bereich“ gibt es vermehrt Kombiprodukte. Die bisherigen Produkte seien aber laut ifa häufig noch unflexibel – erhebliches Innovationspotenzial besteht also noch.

Assistance-Leistungen anbieten

Assistance-Leistungen beschränken sich bei Lebensversicherungen meist auf Angebote im Rahmen von Sterbegeld- und Pflegeversicherung. Als Ideen für unterschiedliche Kundengruppen nennen die ifa-Experten etwa: Gesundheitsvorsorge für Best Ager, Hilfeleistungen für Senioren als Teil einer Rentenversicherung oder „End of digital Life“ für die Risikolebensversicherung der Generation Y.